Flujos con IA · Finanzas
Leer un estado financiero en 20 minutos con IA, sin aceptar una cifra sin su fuente.
El flujo para entender rápido la situación de una empresa (un cliente, un proveedor, la tuya) a partir de sus estados financieros, con cada indicador calculado a la vista y cada pregunta lista para el análisis.
Por Luis Felipe Guarín González · 9 de noviembre de 2026
En corto: Dale a la IA los estados financieros en un entorno aprobado, pídele que extraiga las cifras con su página, calcule los indicadores mostrando la fórmula, compare periodos y liste lo que cambió y las preguntas que deberías hacer. Tú verificas las cifras clave contra el documento y sacas las conclusiones.
Cómo se hace hoy
Leer un balance y un estado de resultados de varios años toma tiempo, sobre todo si no es tu oficio diario. Muchos se quedan con la utilidad del último año y pasan por alto la liquidez, el endeudamiento o la variación entre periodos.
El flujo
01 · Tú
Prepara los documentos
Estados financieros de al menos dos periodos, con notas si las hay, en la herramienta de IA aprobada. Si son de un tercero, confirma que puedes usarlos para este fin.
02 · IA
Extrae las cifras
Lleva ingresos, costos, utilidad, activos, pasivos y patrimonio a una tabla por periodo, indicando la página de cada cifra.
03 · IA
Calcula indicadores
Margen, liquidez, endeudamiento, rotación de cartera e inventarios, cada uno con la fórmula y los valores usados.
04 · Tú
Verifica lo clave
Compruebas contra el documento las cifras que más pesan en tu conclusión. Una cifra mal leída cambia todo.
05 · IA
Explica qué cambió
Compara periodos, señala las variaciones más fuertes y propone preguntas para entenderlas.
06 · Tú
Saca la conclusión
La lectura de la situación de la empresa y la decisión que tomes con ella son tuyas.
La instrucción
Actúas como asistente de análisis financiero. No das recomendaciones de inversión ni de crédito. Documentos: estados financieros de [empresa] para [periodos], adjuntos en el entorno aprobado. Haz esto en orden: 1. Lleva a una tabla por periodo: ingresos, costo de ventas, utilidad operacional, utilidad neta, activo corriente, activo total, pasivo corriente, pasivo total y patrimonio. Indica la página de cada cifra. 2. Calcula margen bruto, margen neto, razón corriente, endeudamiento total y, si hay datos, rotación de cartera e inventarios. Muestra fórmula y valores. 3. Señala las 5 variaciones más fuertes entre periodos. 4. Escribe 5 preguntas que debería hacer para entender esas variaciones. Si un dato no está, escribe "NO ENCONTRADO". No inventes cifras.
Regla de datos
- Los estados financieros de terceros pueden ser confidenciales: úsalos solo con autorización y en la herramienta aprobada por tu empresa.
- Si contienen datos personales (por ejemplo, de socios o empleados), aplica la Ley 1581 de 2012.
Qué no hacer
- Aceptar un indicador sin ver la fórmula y los valores.
- Sacar conclusiones con un solo periodo.
- Usar el análisis de la IA como recomendación de inversión o de crédito.
- Ignorar las notas a los estados financieros: ahí suele estar lo importante.
Herramientas: Un asistente de IA que lea PDF, aprobado por tu empresa, y una hoja de cálculo para verificar.
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