Preparar un comité de crédito PYME con IA, sin que la IA apruebe nada.

En corto: Trabaja en un entorno aprobado por la entidad, deja que la IA ordene los soportes y detecte los que faltan, que resuma centrales de riesgo y revise las garantías, que lleve las cifras de los estados financieros a tu plantilla, que calcule los indicadores con fórmulas que tú verificas, que señale inconsistencias entre lo declarado y lo soportado, y que redacte un borrador de la ficha con riesgos, mitigantes y preguntas. El analista valida cada cifra y el comité decide.

Cómo se hace hoy

Antes de cada comité, el analista arma a mano la ficha de cada solicitud: revisa decenas de documentos, transcribe cifras de estados financieros y extractos, calcula indicadores y redacta el análisis. Gran parte del tiempo se va en ordenar y transcribir, no en pensar el riesgo.

El flujo

1. 01 · Tú

   Prepara el entorno y la carpeta

   Usa solo la herramienta de IA aprobada por la entidad, nunca una cuenta personal. Reúne los soportes de la solicitud según la lista de requisitos de tu política de crédito.

2. 02 · IA

   Ordena y detecta faltantes

   Clasifica los documentos (estados financieros, extractos, declaraciones, certificados) y compara contra la lista de requisitos: qué falta, qué está vencido y qué está ilegible.

3. 03 · IA

   Lleva las cifras a la plantilla

   Extrae las cifras de los estados financieros a la plantilla de la entidad y calcula los indicadores que usa tu política (liquidez, endeudamiento, cobertura), mostrando la fórmula de cada uno.

4. 04 · Tú

   Verifica cifras y fórmulas

   Revisas contra el documento original cada cifra que entra al análisis. Una cifra mal leída cambia un indicador; aquí no se delega nada.

5. 05 · IA

   Señala inconsistencias

   Compara lo declarado con lo soportado: ventas declaradas frente a ingresos en extractos, variaciones fuertes entre periodos, datos que no cuadran entre documentos. Solo señala; no concluye.

6. 06 · Tú

   Consulta centrales de riesgo

   Con la autorización del cliente, consultas las centrales de riesgo desde el sistema de la entidad. La IA puede resumir el reporte dentro del entorno aprobado: obligaciones vigentes, moras, consultas recientes. La lectura del comportamiento de pago es tuya.

7. 07 · IA

   Revisa las garantías

   Lista las garantías ofrecidas (fiduciarias, hipotecarias, prendarias, FNG u otras), los documentos de cada una y cuáles faltan, y calcula la cobertura frente al monto con los valores de avalúo que tú confirmas.

8. 08 · IA

   Redacta el borrador de la ficha

   Resumen de la empresa, de la solicitud y de los indicadores, riesgos identificados con sus mitigantes y las preguntas que el comité probablemente hará.

9. 09 · Tú

   Completa el criterio y presenta

   Agregas lo que la IA no sabe: la relación con el cliente, el sector, la visita, el contexto. El comité decide; la ficha deja trazabilidad de quién analizó y quién aprobó.

La instrucción

Actúas como asistente de un analista de crédito PYME. No apruebas, no rechazas y no recomiendas una decisión: ordenas, calculas con fórmulas visibles y señalas.

Política y plantilla de la entidad:
- Requisitos documentales: [pega la lista]
- Indicadores que usamos y su fórmula: [pega la lista]

Documentos de la solicitud: [adjunta en el entorno aprobado]

Haz esto en orden:
1. Clasifica los documentos y dime cuáles faltan, cuáles están vencidos y cuáles no se pueden leer.
2. Lleva las cifras de los estados financieros a la plantilla. Para cada cifra indica de qué documento y página la tomaste.
3. Calcula los indicadores mostrando la fórmula y los valores usados.
4. Lista las inconsistencias entre lo declarado y lo soportado, sin concluir sobre ellas.
5. Si adjunto el reporte de centrales de riesgo, resume obligaciones vigentes, moras y consultas recientes, sin calificar al cliente.
6. Lista las garantías ofrecidas, sus documentos y los faltantes, y calcula la cobertura frente al monto con los avalúos que te indique.
7. Redacta un borrador de ficha: empresa, solicitud, indicadores, centrales, garantías, riesgos con mitigantes posibles y 5 preguntas que el comité podría hacer.

Si un dato no está en los documentos, escribe "NO ENCONTRADO". No inventes cifras.

Herramientas: El asistente de IA que tu entidad haya aprobado para información confidencial (por ejemplo, versiones empresariales con acuerdo de tratamiento de datos). El flujo no depende de una marca.

¿Tu empresa todavía no tiene reglas de uso de IA? Créalas gratis con la herramienta de política de uso de IA.